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住房怎么用? 两大诀窍让你购房更省钱

   诀窍一:贷足额度尽享利率优势

  以市民王先生夫妇为例:他们工作稳定,住房缴存正常,从未申请过任何贷款,计划购置一套120平方米价值180万元的住房,以改善居住条件。首付款预计70万元,申请住房贷款110万元,以后每月归还住房贷款约5000元。根据王先生夫妇的想法,业内人士提出以下建议:

  住房贷款作为政策性贷款,其最明显的特点就是低利率。从目前5年期以上贷款来看,商业贷款的年利率为7.83%,而住房贷款年利率为5.22%,两者相差2.61个百分点。对一笔50万元15年期的住房贷款和商业贷款进行比较,商业贷款比贷款每月多支付约718元,15年多支出利息约129207元。这种利息差还会随着贷款期限的延长而进一步的拉大。因此,应尽可能地贷足贷款。

  诀窍二:巧用归还购房贷款

  贷款额度确定以后可就要考虑还款的问题了,怎样用来归还贷款呢?怎么可以节省利息呢?

  王先生夫妇首先想到了用账户中的余额来归还贷款,但是还款方式有"逐月还款法"和"一次性还款法"这两种,到底应该选择哪种还款方式,需要先作一番比较:如果选择"一次性还款法",每年用其住房账户里的余额部分提前归还其住房贷款一次,假设住房月缴额每年增加13%,则只要合同贷款期限一半的时间结清其全部住房贷款,可减少约一半的利息支出。

  如果选择"逐月还款法",王先生夫妇账户里已有余额加上每月缴存的住房,假设住房月缴额每年增加13%,那么贷款前期有一段时间内是不需要自己出钱还款的,以后很长一段时间里每月也只需付少量现金用于还款,当月缴存额将大于其月还款额后,就不用自己再出钱了。采用这种方式虽然利息支出没有减少,但是借款人在起初几年每个月的还款压力减轻了。

  经过比较和分析,王先生认为贷款前期资金使用比较紧张,而自己收入还处于上升期,所以选择"逐月还款法"比较好,这样可以减少前期的还款压力,如果今后资金宽松,再变更还款方式为"一次性还款法"来减少利息支出。

  总之,用好、用活自己的,并且让它最大化地转化为实实在在的财富,这里面有很多诀窍,聪明的你如果懂得巧妙利用的话,可以帮你省下不少"银子"。

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